近日，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)上漲的話題，引發(fā)大眾關(guān)注。
2024年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的保費(fèi)是每人380元，以一家四口全部參保為例，這個(gè)家庭的年度醫(yī)保支出就要超過(guò)1500元，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。
所以”醫(yī)保還要不要繼續(xù)繳“就成了很多人考慮的問(wèn)題。有網(wǎng)友來(lái)咨詢39深呼吸：城鄉(xiāng)居民醫(yī)保每年要交幾百元，到底值不值得買？
首先我們來(lái)看看什么是“城鄉(xiāng)居民醫(yī)?！?。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保和職工醫(yī)保一樣，都是一種獨(dú)立的醫(yī)保險(xiǎn)種，職工醫(yī)保是企業(yè)員工、退休人員參保，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人主要是未成年人、在校生、無(wú)業(yè)人員以及沒(méi)單位的老年人等，也就是說(shuō)，如果你沒(méi)有工作，又想要自己交醫(yī)保，可以選擇城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
◎ 圖：銳景視覺(jué)
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是每年繳費(fèi)一次，國(guó)家補(bǔ)助大部分，個(gè)人再出一部分，如2024年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)是每人每年不低于1020元，其中財(cái)政補(bǔ)助每人每年640，個(gè)人繳費(fèi)每人每年380元，有個(gè)別地區(qū)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)不一樣（如今年廣州在校生繳費(fèi)413元/人/年，財(cái)政補(bǔ)助956元/人/年；其他參保人員個(gè)人繳費(fèi)549元/人/年，財(cái)政補(bǔ)助820元/人/年），繳費(fèi)后可以享受一年的待遇。
01
參保費(fèi)用漲了38倍，到底是為什么？
日前，有網(wǎng)友曬出2023年參保“新農(nóng)合”（即“新型農(nóng)村合作醫(yī)療”，是城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)的前身）的繳費(fèi)，當(dāng)年是10元，今年漲到了380元。39深呼吸查閱資料發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)個(gè)人的參保費(fèi)用都在逐年上漲。
而每年國(guó)家對(duì)每個(gè)人醫(yī)保的補(bǔ)助金額其實(shí)也在漲，從2012年的240元，漲到今年的640元。
◎ 2012-2022年我國(guó)居民醫(yī)保人均財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)（單位：元）/ 數(shù)據(jù)來(lái)源：人力資源和社會(huì)保障部 國(guó)家醫(yī)療保障局
為什么醫(yī)保費(fèi)用金額會(huì)越來(lái)越高？這筆錢到底用在哪里了？
39深呼吸發(fā)現(xiàn)，相比起以前，如今的醫(yī)保報(bào)銷比例提高了許多，也就是說(shuō)，去醫(yī)院看病自己出的錢更少了。
相關(guān)資料顯示，2003年“新農(nóng)合”制度建立初期，在政策范圍內(nèi)只能報(bào)銷住院費(fèi)用的30%~40%左右，其他的部分需要自己承擔(dān)，就醫(yī)負(fù)擔(dān)比較重。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家醫(yī)保局
現(xiàn)在，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的住院費(fèi)用報(bào)銷比例提升到70%左右，大部分的費(fèi)用都可以報(bào)銷，群眾自己出的錢少了。
此外，就醫(yī)人不僅可以在所在的地區(qū)享受就醫(yī)報(bào)銷，還可以異地結(jié)算，在全國(guó)近10萬(wàn)家定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)享受跨省住院費(fèi)用報(bào)銷服務(wù)。也就是說(shuō)，在這個(gè)省份參保，但在另一個(gè)省份住院，也可以使用醫(yī)保結(jié)算了。
39深呼吸還發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)能報(bào)銷的藥品越來(lái)越多了。20年前能報(bào)銷的藥品只有300多種，治療癌癥、罕見病等的用藥幾乎不能報(bào)銷。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家醫(yī)保藥品目錄
但現(xiàn)在，醫(yī)保藥品目錄內(nèi)包含的藥品已經(jīng)有3088種，數(shù)量是當(dāng)年的10倍，覆蓋了公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)用藥金額90%以上的品種，治療癌癥、罕見病的藥品也比當(dāng)年多了不少，包括74種腫瘤靶向藥、80余種罕見病用藥。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家醫(yī)保藥品目錄
另外，隨著醫(yī)學(xué)檢查、診療手段的發(fā)展，越來(lái)越多的高新設(shè)備也被投入到醫(yī)學(xué)診斷中，醫(yī)療服務(wù)也越來(lái)越優(yōu)質(zhì)，很多以前聽都沒(méi)聽過(guò)的手術(shù)，如無(wú)痛手術(shù)、微創(chuàng)手術(shù)等，現(xiàn)在都可以用醫(yī)保報(bào)銷了。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：我國(guó)衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)
因?yàn)獒t(yī)療水平越來(lái)越好，全民的健康水平在逐年提升，全國(guó)居民平均預(yù)期壽命從2005年的72.95歲增長(zhǎng)到2020年的77.93歲。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局官方網(wǎng)站
所以說(shuō)，醫(yī)保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)上漲的同時(shí)，醫(yī)保服務(wù)水平其實(shí)也在大幅提高，個(gè)人的衛(wèi)生支出逐年降低。
◎ 數(shù)據(jù)來(lái)源：我國(guó)衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)
02
一年要交幾百塊，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保值不值得買？
39深呼吸認(rèn)為，雖然一年要花幾百塊，但是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還是十分值得買的，因?yàn)槿绻∽≡海娴目梢詭湍闶∠乱还P錢。
以廣州市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)為例，參加了之后，一年內(nèi)可以享受以下六類待遇：普通門診、住院、門診特定病種、指定單病種、產(chǎn)前門診、大病保險(xiǎn)。
◎ 圖：全景視覺(jué)
普通門診每年最多能報(bào)銷80%，最高能報(bào)銷1000元。不過(guò)不同人群在不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)的報(bào)銷比例不一樣，具體看下表：
◎ 廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保普通門診待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來(lái)源：廣州醫(yī)保微信公眾號(hào)
舉個(gè)例子，小明是在校大學(xué)生，他如果在社區(qū)醫(yī)院（基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)）門診看病，能報(bào)銷80%以上，如果去三甲醫(yī)院門診看病，可以報(bào)銷50%以上。
而門診特定病種的報(bào)銷，最高能每月報(bào)銷14400元。比如，如果確診了高血壓、糖尿病、支氣管哮喘等慢性疾病，每個(gè)月可以享受50元的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。其他特定病種的報(bào)銷金額具體看下表（上下滑動(dòng)查看）：
◎廣州一類、二類門診特定病種待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來(lái)源：廣州醫(yī)保微信公眾號(hào)
住院也能報(bào)銷。由醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個(gè)人共同支付的一段費(fèi)用中，可以報(bào)銷的比例高達(dá)90%。
◎廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保住院待遇標(biāo)準(zhǔn)。/圖片來(lái)源：廣州醫(yī)保微信公眾號(hào)
以前，“新農(nóng)合”一般只能報(bào)銷住院，只有部分地區(qū)的職工醫(yī)保才能報(bào)銷門診看病，而現(xiàn)在，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷門診費(fèi)用，很多檢查項(xiàng)目比如CT、MRI、彩超等也能報(bào)銷。
國(guó)家醫(yī)保局的微信公眾號(hào)也已經(jīng)上線“基本醫(yī)保藥品目錄查詢”功能，大家如果想知道某種藥品是否在醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，用這個(gè)功能一查便知。
除了門診、特定病種、住院的報(bào)銷，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還有一個(gè)重要的“隱藏待遇”——大病保險(xiǎn)，在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，在基本醫(yī)保報(bào)銷的基礎(chǔ)上，還能對(duì)符合規(guī)定的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。
媒體報(bào)道，黑龍江省哈爾濱市居民醫(yī)保參保人張先生，在哈爾濱市某三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)住院，醫(yī)療費(fèi)用共花10萬(wàn)元，其中醫(yī)保政策范圍內(nèi)的費(fèi)用是90720元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)能報(bào)銷56000元，此外他還享受到了14904元的大病報(bào)銷，最后自費(fèi)的部分只有29096元（100000-56000-14904=29096）。
張先生大病報(bào)銷的14904元是這樣算出來(lái)的：90720元-56000元-12000元大病保險(xiǎn)起付線=22720元；再乘以大病保險(xiǎn)分段支付報(bào)銷比例（0-2萬(wàn)元為65%、2-5萬(wàn)元為70%、5萬(wàn)元以上為75%），得出大病保險(xiǎn)報(bào)銷金額為：20000*65%+2720元*70%=14904元。
大病保險(xiǎn)年度報(bào)銷最高可達(dá)40萬(wàn)元，如果你連續(xù)參保2年，最高報(bào)銷為45萬(wàn)元。
所以說(shuō)，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保還是非常值得買的，參保后去門診看病、住院，或者患了大病，符合條件的都能夠報(bào)銷，報(bào)銷的金額還不低，幫你減輕看病負(fù)擔(dān)。
◎ 圖：銳景視覺(jué)
不過(guò)，有很多人說(shuō)：“我每年都繳城鄉(xiāng)醫(yī)保，沒(méi)看過(guò)病是不是虧了？”
39深呼吸認(rèn)為，參加城鄉(xiāng)居民保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的保障，雖然每年自己都繳費(fèi)幾百元，但國(guó)家補(bǔ)助的部分更多。10年下來(lái)，個(gè)人也只是繳納幾千元，如果住一次院，這幾千元可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但你如果參保，到時(shí)獲得的報(bào)銷金額可比這幾千元要多很多。
03
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保要怎么參保？
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)時(shí)間一般為每年的春季，繳費(fèi)了就能享受這一年的保障。比如今年廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)截至?xí)r間為2024年3月31日，今年1-3月已經(jīng)發(fā)生但沒(méi)有經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷的，都還可以追溯報(bào)銷。
不同人群的參保方式不一樣，具體看下表：
◎ 不同人群的參保方式。/圖片來(lái)源：廣州醫(yī)保微信公眾號(hào)
全國(guó)各地的參保方式不一樣，一般可以通過(guò)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）便民服務(wù)中心、國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP、地方政府網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等線上渠道進(jìn)行參保，以廣州為例，可以在“粵稅通”小程序上參保。
微信搜索“粵稅通”小程序→注冊(cè)并完成實(shí)名認(rèn)證→選擇“我的社?！?“城鄉(xiāng)居民社?！薄俺青l(xiāng)居民社保費(fèi)清繳”，選擇為本人或代他人繳費(fèi)。
一年花幾百元交醫(yī)保，你覺(jué)得虧了嗎？關(guān)于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，你還想了解什么？留言區(qū)等你。
